O cartão de crédito pode facilitar muito a vida dos consumidores que precisam fazer compras à vista e a prazo. Porém, por ter uma das taxas de juros mais altas do mercado, também pode favorecer o descontrole financeiro e o endividamento.
Felizmente, o cartão tradicional não é a única alternativa para quem quer utilizar o crédito para fazer suas compras.
O cartão de crédito consignado é uma alternativa para quem deseja aproveitar todos os benefícios de um cartão convencional, mas sem pagar taxas abusivas!
Neste artigo, vamos entender as diferenças entre o cartão de crédito consignado e o tradicional e te ajudar a definir qual é o ideal para o seu perfil.
O que é cartão de crédito consignado?
Antes de começarmos a comparar os dois tipos de meios de pagamento, é importante entender o que é o cartão de crédito consignado.
Assim como o tradicional, ele permite fazer compras à vista e a prazo usando um limite de crédito concedido pelo banco ou instituição financeira que concedeu o cartão. Conforme você compra, o limite vai se esgotando. E quando paga a fatura, o limite retorna gradualmente.
Todos os gastos mensais são registrados em uma fatura, e é aí que está o grande diferencial do cartão de crédito consignado: apenas 5% da fatura é descontado automaticamente do contracheque ou benefício do INSS do usuário. O restante é amortizado por boleto bancário.
Essa dinâmica de pagamento é completamente diferente dos cartões de crédito convencionais. Neles, quem paga apenas o mínimo da fatura entra nos juros rotativos, que são altíssimos e tornam a conta mais difícil de pagar.
Para usufruir deste benefício, porém, o consumidor deve fazer parte de um dos grupos que têm acesso ao crédito consignado, como aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos de alguns convênios.
Só pela definição já deu para perceber que o cartão de crédito consignado é bem diferente do tradicional, não é mesmo? Mas vamos explorar outros fatores que tornam esses dois meios de pagamento ainda mais distintos.
Taxa de juros
Uma das grandes diferenças entre o cartão de crédito consignado e o convencional está nas taxas de juros praticadas.
Recentemente, os juros do cartão consignado para aposentados e pensionistas do INSS foi reduzido de 3% para 2,46%. Por outro lado, existem operadoras de cartões de crédito tradicionais que cobram taxas superiores a 15% ao mês, segundo dados do Banco Central.
Prazo para pagar
Os prazos de pagamento de um cartão convencional são, em média, de 30 dias. E as compras costumam ser parceladas em até 48 vezes.
Já no cartão de crédito consignado é possível ter prazos de até 50 dias e parcelar as compras!
Disponibilidade para negativados
Quem está com o famoso “nome sujo na praça” pode ter dificuldade em solicitar um cartão de crédito. Mas com o consignado não funciona assim.
O cartão de crédito consignado está disponível mesmo para quem está negativado, e pode ser uma ótima forma de garantir o acesso ao crédito enquanto você regulariza sua situação.
Saques em dinheiro
Enquanto muitos cartões convencionais têm função apenas de crédito, com o cartão consignado também é possível fazer saques em dinheiro.
O saque transforma parte do limite de crédito do cartão em dinheiro vivo, que você pode usar como quiser!
Agora você já conhece as diferenças que tornam o cartão de crédito consignado uma opção muito mais vantajosa para fazer suas compras! E se quiser o seu, a solicitação é muito simples. Basta clicar aqui, preencher o formulário e aguardar o contato de um dos nossos consultores!
